כל עובד ועובדת בישראל זכאים להפרשות לביטוח פנסיוני (קרן פנסיה, קופת גמל או ביטוח מנהלים) – עובד מגיל 21 ועובדת מגיל 20. ההפרשות הללו נועדו להבטיח את עתידכם, אך הן כוללות גם רכיב קריטי להווה: כיסוי לאובדן כושר עבודה, המכונה פנסיית נכות.
מהי פנסיית נכות? מתי מגיעה לך גמלה? ומה עושים אם התביעה נדחית? כל התשובות כאן.
מהי פנסיית נכות ומי זכאי לה?
פנסיית נכות היא קצבה חודשית המשולמת לעמיתים בקרן פנסיה, אשר כתוצאה ממצבם הבריאותי (מחלה, תאונה או פגיעה אחרת) נפגע כושרם לעבוד.
תנאי הזכאות המרכזיים:
- פגיעה בכושר העבודה: יש להוכיח כי כושר העבודה נפגע ב-25% לפחות.
- חוסר יכולת לעבוד: כתוצאה מהפגיעה, העמית אינו מסוגל לעבוד בעבודתו או בכל עבודה אחרת המתאימה לו (לפי השכלתו, הכשרתו או ניסיונו).
- משך הפגיעה: הפגיעה נמשכת למעלה מ-90 יום רצופים.
דגשים חשובים שכדאי לדעת:
- גובה הקצבה המקסימלי: עד 75% מהשכר שהיה לפני הפגיעה.
- ללא תלות בוותק: הזכות לקצבה אינה מותנית בוותק של המבוטח בקרן הפנסיה! מבוטח נהנה מכיסוי ביטוחי כבר מיומו הראשון כעמית בקרן.
- חריג: במקרה של החמרת מחלה קיימת, הזכאות לפנסיית נכות מותנית בהשלמת חמש שנים לפחות של חברות בקרן הפנסיה.
- ללא תלות בסכום החיסכון: גובה הקצבה אינו קשור לסכום החיסכון הצבור על שמך בקרן. הסכום מחושב לפי משכורתך והיקף הכיסוי הביטוחי שלך בקרן.
אובדן כושר עבודה: מה עושים בפועל?
במקרה שבו נפגע כושר עבודתך, עליך לפעול באופן יזום ומסודר:
- פנו לקרן הפנסיה: צרו קשר עם קרן הפנסיה שבה אתם חברים, או עם סוכן הביטוח שלכם, וקבלו את כל המידע הנדרש לגבי תהליך הגשת התביעה לפנסיית נכות.
- אספו מסמכים: אספו את כל המסמכים הרפואיים המעידים על אובדן כושר העבודה שלכם, דו"חות רפואיים, חוות דעת וכל מסמך רלוונטי אחר התומך בתביעה.
- הגישו תביעה: מלאו את טופס התביעה והגישו אותו לקרן הפנסיה, יחד עם כל המסמכים הנדרשים.
- קבלו ייעוץ מקצועי: מומלץ מאוד להתייעץ עם עורך דין המתמחה בדיני ביטוח ופנסיה. ייעוץ משפטי בשלב זה יכול להיות קריטי להבטחת זכויותיכם.
סיבות נפוצות לדחיית תביעות ומה ניתן לעשות
תביעות לפנסיית נכות עלולות להידחות על ידי קרנות הפנסיה או חברות הביטוח מסיבות שונות. הכרת הסיבות הנפוצות יכולה לסייע בהכנת תביעה חזקה:
- אי-עמידה בתנאי הזכאות: לדוגמה, אי עמידה בתקופת אכשרה (אם קיימת חובת אכשרה במקרה ספציפי) או ליקויים בהגשת המסמכים.
- מסמכים לא מספקים: המסמכים הרפואיים שהוגשו אינם משכנעים מספיק להוכחת דרגת הנכות הנדרשת.
- טענות רפואיות נגדיות: חברת הביטוח קובעת, לעיתים באמצעות רופאים מטעמה, כי אינכם סובלים מנכות משמעותית מספיק או שהנכות אינה קשורה לאירוע הביטוחי.
מה לעשות במקרה שתביעתכם נדחתה?
אם קיבלתם דחייה לתביעה, חשוב לדעת שהדבר אינו סוף פסוק. מומלץ מייד להתייעץ עם עורך דין ביטוח סיעודי. הוא יבחן את נימוקי הדחייה ואת כדאיות הגשת ערעור או נקיטת צעדים משפטיים אחרים כדי לממש את זכויותיכם.